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L’assurance auto la moins chère n'est pas forcément adaptée à votre besoin

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La formule d’assurance auto la moins chère n'est pas nécessairement pertinente par rapport à votre besoin

L’assurance automobile est obligatoire en France.

C’est l’assurance automobile qui permet d’indemniser les victimes d’accidents de la route.

Mais seule l’assurance auto de base au titre de la responsabilité civile, c'est-à-dire l’assurance au tiers, est obligatoire au sens du code la route.

L’assurance au titre de la responsabilité civile prend en charge la réparation des dommages matériels et corporels causés à la victime lors d'un accident de la route.

En tant qu’assuré automobile au tiers, le conducteur du véhicule est indemnisé lorsqu’il est victime d’un accident pour les dommages matériels et corporels.

Par contre, le conducteur assuré au tiers n’est pas couvert pour les dommages matériels et corporels qu’il subit lorsqu’il est responsable de l’accident.

En cas d’accident non responsable mais sans tiers identifié du fait d’un délit de fuite, le conducteur  assuré au tiers n’est pas assuré pour les dommages matériels subis. Les réparations du véhicule accidenté sont à la charge de l’assuré au tiers.

L'assurance tous risques intègre la garantie dommage et collision et indemnise la plupart des sinistres.

La réflexion à avoir en matière de type d’assurance est plus profonde que l’assurance tous risques d’un véhicule neuf et l’assurance au tiers d’un véhicule âgé de quelques années où à fort kilométrage.

Le nombre de kilomètres parcourus est à prendre en compte impérativement dans la définition de votre besoin d’assurance automobile.

Si l’assurance au tiers est par nature la moins onéreuse, ce n’est pas forcément l’assurance auto la plus pertinente.

Quoi de plus frustrant que de découvrir après un accident responsable, qu’avec quelques centaines d’euros de plus par an, l’assurance aurait pris en charge tous les dégâts occasionnés.

Le sentiment de frustration est identique en cas de vol, d'incendie ou encore de bris de glace, si ces « garanties optionnelles » n'ont pas été souscrites.

Le chiffrage détaillé en quelques minutes des différentes formules d'assurance auto est l’un des intérêts des comparateurs d’assurance.

Les comparateurs d’assurance auto sont connus pour permettre de comparer les tarifs des assureurs automobiles.

Bien utilisés, les comparateurs permettent également à l’assuré de déterminer le contrat d'assurance voiture en ligne adapté à son réel besoin individuel d’assurance automobile.

Outre les formules d’assurance auto plus complètes (assurance dommages collision ou encore assurance tous risques), les comparateurs permettent d’obtenir des devis pour des formules d’assurance automobile moins courantes (faible kilométrage, jeunes conducteurs, conducteurs malussés, conducteurs multiples, etc.…) et de chiffrer le coût additionnel que représente certaines « options » d’assurance qui peuvent se révéler déterminante pour un automobiliste.

Les « garanties optionnelles » sont plus nombreuses qu’on ne le croit au premier abord.

Et savoir si une option répond ou pas à un besoin d’assurance individuelle est plus compliqué qu’il n’y parait.

On retrouve dans les  « garanties optionnelles » des garanties diverses comme la garantie conducteur, le bris de glace, le vol, l’incendie, les catastrophes naturelles ou encore le risque attentat.

Certaines « options » comme le remboursement à neuf du véhicule récent accidenté, la perte financière, la protection financière leasing, la garantie panne mécanique, le dépannage 0 kilomètre, ou le prêt d’un véhicule de remplacement pendant l’immobilisation du véhicule accidenté peuvent être considérées comme non indispensables jusqu’au jour ou vous êtes directement concerné par un sinistre de cette nature.

Certaines « options » d’assurance sont d’ailleurs partie intégrante des contrats d’assurance standards proposés chez certains assureurs.

C’est le principe de l'assurance dommage collision ou tierce collision, dont les garanties se situent entre l'assurance au tiers et l’assurance tous risques.

Le comparateur d’assurance auto a pour intérêt de faciliter l’analyse du devis d’assurance auto par rapport au  budget de l'assuré, d’ajouter des « options » jugées essentielles et d’enlever des « options » moins pertinentes par rapport à votre situation personnelle et professionnelle. Le tout devant un clavier d'ordinateur ou sur un téléphone sans la pression de l'assureur.

Un exemple ? Le prêt d’un véhicule de remplacement pendant l’immobilisation du véhicule accidenté. Si vous utilisez votre véhicule tous les jours pour aller travailler, il n’y a aucun doute que cette garantie est essentielle pour vous.

Au contraire, si vous utilisez votre véhicule occasionnellement pour partir en week-end, cette garantie n’est pas nécessaire.

Le coût annuel moyen d'une assurance auto au tiers en France est d'environ 500 euros. Comptez environ 600 euros pour la garantie dommage et collision et 750 euros pour une assurance tous risques.

Le tarif de l’assurance auto varie selon le type du véhicule assuré et de sa valeur.

Le prix d’une assurance auto est avant tout fonction du profil de l’assuré, de son lieu de résidence, de son lieu de stationnement, de son mode de stationnement (voie publique ou parking privé) et de son historique en matière d’assurance auto à travers son coefficient de bonus / malus dont l’amplitude est particulièrement importante entre un bonus de 50% et un malus de 50%.

Pour un assureur, le risque c’est l’assuré.

Le prix d’une assurance auto dépend également de la franchise appliquée.

Si vous êtes un conducteur responsable, attentif au volant, une franchise importante permettra de minorer de manière significative le coût de votre assurance automobile.

 


Eric Houguet, 13/08/2021
   
 

Assurance

 

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