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En matière d'assurance auto, seule la souscription de la garantie "Responsabilité Civile" présente un caractère obligatoire. Cette assurance automobile obligatoire protège les passagers du véhicule ainsi que les tiers, victimes de dommages corporels et matériels, lors d'un accident de la route. Cette garantie correspond au minimum légal obligatoire. L'assurance au tiers obligatoire ne couvre que les dommages causés aux tiers.

Les dommages corporels subis par le conducteur lors d'un accident de la route ne sont couverts par la garantie "Responsabilité Civile" que si un tiers responsable a été désigné. Pour être indemnisé en cas de sinistre responsable ou en l'absence de tiers responsable, le conducteur doit souscrire une garantie dédiée "dommages corporels du conducteur". Cette assurance complémentaire couvre tous les frais médicaux, chirurgicaux ou d'hospitalisation du conducteur en cas d'accident de la route.

La formule dite "dommages collision" ou "tierce collision" est plus complète. Elle couvre l'assuré en cas d'accident avec son véhicule qu'il soit ou non responsable de l'accident de la route, dès lors qu'un tiers est identifié.

La formule dite "dommage tous accidents" est la garantie facultative la plus complète. Dans cette formule couramment appelée "tous risques", l'assureur prend en charge tous les dommages corporels et matériels de l'assuré.

Les dommages causés aux tiers et à l'assuré sont couverts, et cela quelque soit la responsabilité de l'assuré, même en l'absence de tiers identifié.

Le prix de cette garantie facultative sera supérieur à celui des deux autres formules d'assurance auto. Les garanties facultatives "tierce collision" et "tous risques" incorporent obligatoirement une garantie des dommages matériels causés par une « catastrophe naturelle » (inondation, tempête,….), et ceux causés lors d'attentats ou « d'actes de sabotage » (incendie, explosion,….)

La tarification du contrat d'assurance auto dépend du type de la voiture assurée, de sa marque, de son âge, et de l'utilisation faite du véhicule.

Le montant de la franchise appliquée ainsi que le profil de l'assuré, sa situation familiale, son âge, son lieu de résidence et son historique en matière de sinistres automobiles (bonus ou malus) influent fortement sur le montant de la police d'assurance auto.

Des formules complémentaires contre l'incendie, le vol, le bris de glaces, les accessoires, etc. sont proposées, ainsi que des services comme l'assistance et le prêt d'un véhicule de remplacement.

En passant d'une formule "tous risques" à une formule "au tiers", le montant de votre police d'assurance automobile se réduira de 30 à 40 pour cent.

Les conducteurs parcourant un faible nombre de kilomètres tous les ans (moins de 10 000 kilomètres par an) auront intérêt de souscrire des formules d'assurances aux kilomètres ajustables. Elles permettent une économie de 20 à 30 pour cent par rapport aux formules basées sur un kilométrage illimité et peuvent être ajustées en cas de kilométrages supérieurs.

Les conducteurs de véhicules âgés ont tout intérêt à opter pour la formule "tierce collision". En cas d'accident, la valeur d'indemnisation retenue par l'expert automobile sera d'autant plus faible que le véhicule accidenté est âgé.

 

 

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Florence Tauri, 03/11/2011
   
 

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