Crédit auto ou location longue durée ?

Les offres de location longue durée destinées aux particuliers se sont développées ces dernières années.

La location longue durée présente l'immense avantage, pour les constructeurs automobiles, d'afficher des mensualités intéressantes tout en masquant totalement le taux d'intérêt pratiqué. Il est par ailleurs aisé de moduler le mensualité affichée avec le montant du premier loyer majoré éventuel et la valeur résiduelle retenue.

De plus, la location longue durée a tendance à raccourcir la durée de détention d'un véhicule, donc à augmenter la fréquence de renouvellement d'un véhicule.

Enfin, la location longue durée constitue, pour les concessionnaires automobiles, une source d'approvisionnement en véhicules d'occasion de 3/4 ans.

Dans la pratique, la location longue durée présente un intérêt pour les automobilistes souhaitant changer régulièrement de voiture (tous les 3/4 ans) et ne souhaitant pas se préoccuper de la revente de la voiture en occasion.

Contrairement au crédit auto, la location longue durée ne permet pas de financer un achat automobile.

La location longue durée permet juste d'utiliser un véhicule sur une période donnée et de bénéficier de services automobiles associés, comme l'entretien ou l'assistance.

A l'issue de la durée de la location longue durée, le véhicule est restitué à l'établissement financier.

Si vous êtres prêt à financer l'usage d'un véhicule, sans en être à aucun moment propriétaire, vous pouvez potentiellement opter pour la location durée.

Mais vous devez aussi respecter plusieurs contraintes importantes.

- Définir à l'avance le kilométrage que vous allez parcourir dans les années à venir,
- Respecter la durée totale du contrat de location souscrit ou régler des frais additionnels,    
- Respecter à l'issue de la location le kilométrage prévu ou régler des frais additionnels en cas de dépassement,
- Effectuer les éventuels frais de remise en état « standard » avant la restitution du véhicule,    
- Restituer un véhicule en état « standard » ou régler les frais de remise en état « standard » lors de la restitution du véhicule.

Au contraire, le crédit auto permet le financement d'un achat automobile par le propriétaire du véhicule.

Le propriétaire du véhicule emprunte une somme d’argent à un établissement financier sur une durée de quelques années (généralement 3/4 ans).

Cette somme correspond à une partie du prix d'achat de la voiture.

Tous les mois, le propriétaire du véhicule rembourse une mensualité qui mélange intérêts et capital.

A la fin du crédit, une fois toutes les mensualités remboursées, le propriétaire de la voiture n'a plus de mensualités à verser auprès de l'établissement financier.

C’est l’emprunteur, propriétaire du véhicule, qui règle toutes les dépenses automobiles : carte grise, assurance, carburant, entretien, réparations,….

En cas de panne, l’emprunteur continue à verser mensuellement une mensualité à l’établissement financier, dont le montant correspondra au contrat de prêt auto souscrit.

En cas de vol, l’emprunteur peut se retrouver dans la situation de devoir rembourser un solde de crédit à l'organisme de crédit supérieur à la valeur indemnisée par l'assurance au titre du vol.

Le crédit auto fonctionne ainsi:

- L'emprunteur définit le montant à financer et la durée de remboursement retenue,

- L'établissement établit le taux d'intérêt et les frais de dossier annexes.

Le crédit automobile est nettement plus transparent que la location longue durée et généralement moins cher.

Distincte de l’offre de crédit, la fiche d’information précontractuelle (FIP), remise par l’organisme financier prêteur, permet de connaître le coût total du crédit auto, qui représente la somme globale remboursée par l'emprunteur sur la durée du prêt auto.