Si la souscription d'une assurance auto peut se faire en ligne en quelques clics, le choix de la protection la plus adaptée à sa situation personnelle et à son véhicule est nettement plus compliquée.

Rappelons que, seule l'assurance au tiers est obligatoire en France. Cette formule de base se limite à la réparation des dégâts causés par le conducteur assuré responsable d'un sinistre.

Sur cette base règlementaire, le catalogue des assureurs automobiles empile des formules de plus en plus complètes, qu'il est de surcroit possible d'agrémenter d'options.

La formule la plus complète est l'assurance tous risque, formule qui accueille également des options.

L'assurance auto MAIF propose ainsi quatre formules et trois options. On retrouve dans les quatre formules deux formules au tiers et deux formules tous risques: Initiale (Tiers économique), Essentiel (Tiers enrichie), Différence (Tous risques économique) et Plénitude (Tous risques tout confort).

Les principaux écarts entre les quatre formules touchent aux évènements garantis, aux montants de l'indemnisation et à l'assistance.

Franchise

Ce qui fait la plus grande différence au niveau tarifaire entre les différents contrats d'assurance est le montant de la franchise. C'est la somme à la charge de l'assuré après un sinistre responsable. La franchise permet d'adapter le montant de la cotisation d'assurance.

Tiers ou tous risques, quelles garanties?

Comparer les formules et les options aide un assuré à faire un choix éclairé. C'est aussi l'occasion de découvrir la complexité de l'assurance auto et de son nombre élevé d'options. Au final, cela apporte plus de questions que de réponses.

L'assurance au tiers est le niveau de couverture minimum obligatoire. Cette formule de base comprend à minima la garantie responsabilité civile : les dommages corporels et matériels causés par l'assuré lors d'un accident responsable sont pris en charge.

Des évènements comme, le vol , la tentative de vol, l'incendie, le vandalisme ou le bris de glace ne sont pas pris en charge dans une formue au tiers de base.

L'assurance tous risques couvre l'assuré et sa voiture en cas d'accident responsable ou en l'absence de tiers identifié. La réparation du véhicule de l'assuré est prise en charge en cas d'accident responsable. La protection offerte par l'assurance tous risques est nettement moins restrictive que la formule au tiers. Néanmoins, l'assuré tous risques d'une voiture d'occasion âgée fortement kilométrée sera peu indemnisé en cas de sinistre.

Le type de véhicule, le prix de la voiture, l'ancienneté de la voiture, le financement automobile, l'usage du véhicule, les conditions de stationnement ainsi que le kilométrage réalisé déterminent la formule d'assurance automobile la plus adaptée.

Les limites des comparateurs en ligne

Le prix étant essentiel dans un contrat d'assurance, il est tentant de faire appel à un comparateur d'assurance en ligne. C'est un moyen rapide d'obtenir une indication de tarif en fonction d'un véhicule et d'un profil de conducteur. Mais cela reste très réducteur et insuffisant. En effet, seuls les offres des assureurs partenaires des comparateurs sont listés. Et toutes les offres des assureurs présents ne sont pas reprises dans les comparateurs.

Les conseils utiles d'un conseiller en assurance

Les conseillers des assureurs sont en mesure de répondre à toutes les questions des assurés et d'accompagner un automobiliste dans le choix de son assurance auto, l'objectif étant de déterminer la combinaison du niveau de protection, des options et de la franchise la plus pertinente au niveau tarifaire pour l'assuré.

La valeur ajoutée du conseiller réside notamment dans les explications fournies sur les protections proposées en cas de sinistre et le montant des remboursements.

Un conseiller en assurance peut adapter de manière personnalisée une proposition d'assurance en fonction d'un profil d'assuré et des options sélectionnées pour parvenir à un budget maîtrisé.

Trouver des solutions personnalisées constitue la base du métier du conseiller en assurance.

Photo gros-plan-du-pare-chocs-avant-d-une-voiture-jaune-endommagee-33749906 de Jorge Romero sur Pexels