Dans un contexte automobile inflationniste marqué par une augmentation des prix des voitures neuves, une hausse des tarifs de l'assurance auto, une augmentation des épisodes de catastrophes naturelles, une durée de conservation des véhicules en hausse, une évolution à marche forcée vers la mobilité électrique et un vol de voitures toutes les quatre minutes, le choix de la formule de l'assurance auto devient chaque année plus compliqué.

D'autant plus que cela se déroule dans un contexte de pouvoir d'achat contraint pour de nombreux automobilistes français et que la concurrence entre assureurs automobiles s'est accrue au cours des dernières années.

Dans cet environnement automobile mouvant, s'interroger régulièrement sur la formule d'assurance auto la plus adaptée à l'instant T est de plus en plus nécessaire.

Le premier réflexe est de faire appel à un comparateur d'assurances auto pour savoir quelle assurance auto choisir.

Les comparateurs d'assurance auto

Un devis d'assurance auto en ligne permet d'obtenir un premier niveau d'information concernant le prix de l'assurance auto en renseignant le véhicule à assurer. Il est possible de procéder à une recherche par marque et modèle ou bien d'indiquer un numéro d'immatriculation. Un devis d'assurance auto personnalisé nécessite d'indiquer la personne qui conduit le véhicule, ses antécédents de conduite ainsi que le coefficient bonus-malus.

Un comparateur d'assurances auto permettent de faire un état des lieux rapide mais incomplet. Ce n'est pas un classement assurances auto. Lorsque vous utilisez un comparateur d'assurance auto, vous comparez le prix de l'assurance auto sans tenir compte des garanties et du montant de la franchise. Autant dire, que le devis assurance auto moins cher est notoirement incomplet. C'est en quelque sorte un "prix d'appel".

Le tarif d'une assurance auto dépend avant tout de la couverture d'assurance sélectionnée

Choisir la meilleure assurance auto n'est pas qu'une question de tarif auto.

Afin d'obtenir un devis d'assurance auto personnalisé, il est nécessaire de répondre à des questions complémentaires liées à l'usage du véhicule à assurer, de déterminer le niveau de franchise et de sélectionner les éventuelles options / garanties complémentaires recherchées.

Les différentes formules d'assurance

Rappelons que seule l'assurance automobile au tiers est obligatoire pour circuler dans une voiture en France.

La formule d'assurance obligatoire, la responsabilité civile, couvre les dommages matériels et corporels causés à des tiers lors d'un accident responsable. C'est la formule d'assurance la moins chère; mais c'est aussi la moins complète. Si les dommages matériels subis par l'assuré responsable d'un accident sont couverts par l'assurance, les réparations de la voiture du conducteur responsable d'un accident ne sont pas couvertes par la garantie minimum souscrite. Cette formule d'assurance voiture de base est intéressante pour les propriétaires d'une voiture peu récente ou d'une voiture dont le prix de revente serait faible. Un véhicule de plus de dix ans voit sa valeur diminuer fortement.

La plupart des assureurs proposent en plus une formule d'assurance intermédiaire et une assurance tous risques.

La formule d'assurance tous risques couvre l'ensemble des dommages causés par un conducteur en cas d'accident responsable ou en l'absence d'un tiers identifié. Contrairement à ce que son appellation laisse entendre aux assurés, la formule d'assurance auto tous risques ne couvre pas, dans la pratique, tous les risques auxquels est potentiellement confrontés un assuré.

C'est la formule d'assurance véhicule qui assure la protection la plus complète en cas de sinistre responsable.

Les différents niveaux de formules d'assurance tous risques

On retrouve sur le site de la MAAF plusieurs niveaux d'assurance auto tous risques:

- Assurance auto tous risques Eco
- Assurance auto tous risques Confort
- Assurance auto tous risques Confort plus
- Assurance auto tous risques Leasing
- Assurance auto tous risques Leasing plus

L'assurance tous risques Confort ou Confort plus est recommandée pour un véhicule récent lorsque la valeur résiduelle du véhicule assuré sur le marché de l'occasion est élevée ou lorsqu'un crédit auto est en cours.

L'assurance tous risques Leasing ou Leasing plus est recommandée pour un véhicule financé en location avec option d'achat (LOA) ou en location longue durée (LLD). L'assurance tous risques Leasing ou Leasing plus comprend une garantie Perte financière. Pour les véhicules en location avec option d'achat (LOA) ou en location longue durée (LLD), la garantie Perte financière permet le versement d'un complément d'indemnisation à la valeur d'achat du véhicule pendant 5 ans en cas de sinistre. Une assurance tous risques, avec des garanties spécialement adaptées aux voitures financées en leasing, comme une indemnité pour couvrir les frais de retour anticipé ou une restitution du véhicule en fin de leasing accompagnée d'un expert, peut être utile pendant toute la durée du leasing.

Les garanties complémentaires

De nombreuses garanties complémentaires sont proposées:

- Assistance panne 0 km,
- Véhicule de prêt,
- Indemnisation renforcée,
- Perte financière,
- etc.

L'assurance auto est un sujet compliqué

La souscription d'une assurance auto personnalisée au tarif le moins cher possible, c'est à dire adaptée à sa situation personnelle du moment, nécessite un contact avec un conseiller en assurance, en agence ou au téléphone.

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