Premiers grands incendies de l'été : ce que les sinistrés doivent savoir sur leur assurance

En 2025, près de 20 000 hectares de forêt ont brûlé en France, deux fois plus que la moyenne 2006-2021 (source ONF). Alors que les incendies mobilisent les secours dans le sud de la France et que le risque de feux de forêt s'intensifie avec les fortes chaleurs, le comparateur d'assurance en ligne Assurland rappelle que les victimes ne sont pas indemnisées automatiquement en cas d'incendie.

En matière d'incendie, tout dépend des garanties souscrites et du respect de certaines obligations par l'assuré.

Les incendies ne relèvent pas du régime des catastrophes naturelles

Les incendies de forêt ne donnent jamais lieu à un arrêté de catastrophe naturelle. Les feux de végétation étant presque toujours d'origine humaine , accidentelle ou volontaire, leur indemnisation relève exclusivement des contrats d'assurance auto ou habitation classiques.

Une voiture n'est pas toujours assurée contre l'incendie

Les automobilistes assurés uniquement au tiers ne sont pas couverts contre les dommages causés par un incendie. Pour bénéficier d'une couverture donc d'une indemnisation, le contrat doit comporter une garantie incendie, le plus souvent incluse dans les formules intermédiaires ou tous risques.

Débroussailler son terrain, une obligation qui peut aussi protéger son indemnisation

Pour être indemnisé après un incendie, le propriétaire d'un logement ou le locataire doit être couvert par un contrat d'assurance multirisques habitation comprenant une garantie incendie, présente dans la quasi-totalité des contrats. L'assureur peut missionner un expert afin d'évaluer les dommages et de vérifier l'origine du sinistre.

Lorsque la réglementation impose le débroussaillement autour des habitations, son non-respect peut avoir des conséquences sur l'indemnisation selon les dispositions du contrat et les circonstances. Le non-respect des obligations légales de débroussaillement (OLD), renforcées par la loi du 10 juillet 2023, expose à une amende (jusqu'à 50 euros par m2 non débroussaillé) et autorise l'assureur à appliquer une franchise supplémentaire pouvant atteindre 5 000 euros en cas de sinistre incendie.

L'assuré est indemnisé selon les termes de son contrat d'assurance, déduction faite de la franchise et en fonction de la vétusté éventuelle du bien ou des biens mobiliers assurés.

Les aménagements extérieurs (haies, arbres d'ornement, mobilier de jardin, clôtures, piscine...) ne sont pas systématiquement couverts. Leur indemnisation dépend souvent de garanties optionnelles souscrites.

Les forêts privées sont très peu assurées

Tandis que quelques assureurs spécialisés proposent des contrats couvrant les incendies, tempêtes ou autres aléas climatiques, moins de 5 % de la forêt privée française est aujourd'hui assurée. Ce très faible taux tient moins au coût des contrats (souvent réduit par un crédit d'impôt) qu'au morcellement de la propriété (une large majorité de propriétaires ne détiennent que de petites surfaces), à l'absence de revenu tiré de nombreuses parcelles et à une méconnaissance d'une offre encore portée par une poignée d'assureurs spécialisés.

Les propriétaires forestiers demeurent responsables des dommages que leurs arbres peuvent causer à des tiers. Une garantie de responsabilité civile forestière est fortement recommandée, même lorsqu'aucune assurance dommages n'a été souscrite sur les parcelles.

Les démarches à effectuer après un incendie

- Déclarer le sinistre dans les 5 jours ouvrés auprès de son assureur (par courrier recommandé ou sur son espace client).
- Regrouper tous les éléments qui peuvent prouver les biens sinistrés et leurs valeurs : factures, photos…
- Protéger les biens qui peuvent encore l'être. L'assuré peut être tenu responsable des dommages supplémentaires qui surviendraient au cas où il n'aurait pas fait le nécessaire.
- Se porter partie civile si le responsable de l'incendie est identifié.

Source: Assurland

Photo casse-brise-dehors-vehicule-6505092 de Mary Locuaz sur Pexels